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华夏银行:精准扶持“专精特新”蓄力赋能未来发展

发布日期:2022/6/23 7:22:32 浏览:30

编者按:

做好疫情防控工作的同时稳步推进复工复产成为当务之急。

“经济是肌体,金融是血脉,两者共荣共生”。在此关键时刻,华夏银行一手抓疫情防控一手抓主责主业,积极出台精准金融服务助企纾困措施,与企业、居民共克时艰。

今天,我们推出华夏银行“稳主体助实体”专题最后一篇报道,内容为华夏银行加大金融支持,助力市场主体渡过难关爬坡过坎,为未来可持续发展积蓄力量。本期聚焦总行、苏州分行、宁波分行、长春分行、深圳分行和郑州分行

中小企业是国民经济和社会发展的生力军,“专精特新”中小企业是产业链供应链上的“关键先生”,也是产业关键领域实现“补短板”“锻长板”“填空白”的不可或缺的坚实力量,它们的发展壮大更是推动我国产业转型升级、实现高质量发展的重要一环。“专精特新”在今年全国两会首次写入政府工作报告,引导促进中小企业向“专精特新”发展的意义可见一斑。近日,国务院发布《关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》,明确提出2022年新增支持500家左右专精特新“小巨人”企业。

为落实国家政策,充分发挥金融服务的导向性和示范性,华夏银行把“专精特新”作为打造中小企业服务特色的主阵地,切实为“专精特新”小微客户办实事,聚焦解决“专精特新”企业发展的痛点难点,实施精准扶持。

一方面,面向“专精特新”企业推出多项支持政策。

一是加大信用贷款支持力度。为进一步缓解企业融资难问题,华夏银行向符合条件的“专精特新”小微企业提供信用贷款支持。

二是提升服务质效。为“专精特新”企业开辟绿色通道,提供定制化服务方案,以快速高效的审批和放款保障企业资金需求。

三是加强精准服务能力。总行对“专精特新”企业实行名单制管理,为重点企业制定专属服务方案、匹配专属服务团队,全面解决企业资金需求,提供综合解决方案。

另一方面,组合运用多种特色产品服务“专精特新”企业。

当前,华夏银行各分行在服务“专精特新”客户过程中,积极创新、灵活应用,根据“专精特新”企业自身经营发展所处阶段及行业地位,充分运用分行特色产品,形成分阶段、分层次、立体式服务体系,支持“专精特新”中小企业高质量可持续发展。

苏州分行

受疫情影响,苏州某科技有限公司下游客户的货款迟迟未到。这家民营科技型小微企业2016年成立,公司正处行业风口,发展势头持续向好。

今年年初,这家公司新签订了一个2500万元的业务合同,但由于疫情发生,下游客户的货款迟迟不能到账。“受疫情影响需要延期支付”——这是下游客户给他们的回复。这导致公司的流动资金一下子就紧张了起来。对于这家小微企业来说,资金缺口一旦继续扩大,公司很快就会面临生死考验。

疫情前苏州某科技公司员工忙碌中

同样正“爬坡过坎”的还有苏州某仪器科技有限公司。这家公司一度面临着两大难题,一方面原材料涨价且难以运至仓库,另一方面产出成品出库难以运达目的地。

然而问题还不止于此,据企业负责人介绍,目前公司正处于上升期,一旦公司无法正常运营,核心人才的流失将会影响到企业未来的发展,而这才是最愁人的问题。

企业的“急事儿”、“愁事儿”就是我们要解决的问题。苏州分行认为,经历疫情的考验后,要做到与客户之间的关系更加“情比金坚”是不容易的,这不仅需要彼此的信任和支持,更需要我们拿出金融服务的专业度。此刻,我们的一个判断,可能改变企业的命运,决策需要慎之又慎。华夏银行苏州分行上下齐心协力,最大限度地派出客户经理与普惠金融部专审一起,主动上门沟通情况,在深入掌握真实情况的同时,让企业对金融政策和产品充分了解。

苏州分行快速行动,一周时间里,完成对企业的授信批复,并及时放款。“整个过程十分高效,授信资金快速到位,真是解决了我的燃眉之急,我真真切切感受到华夏银行的诚意和专业!”苏州某科技公司负责人十分感慨。

苏州分行客户经理与客户正在办理远程实地见证

面对更多企业遇到的困局,苏州分行与企业心手相连,第一时间出台惠民助企“九项措施”,逐户研究纾困解难措施。

九项措施包括精准对接客户纾困需求、实行差异化信贷优惠、开辟授信审批绿色通道、加大小微企业政策倾斜、推进“在线”金融服务模式、开展“不见面”金融服务、推出普惠金融系列特色产品、简化小微企业开户手续、强化抗疫一线人员金融服务等。

其中,面临企业纾困需求,苏州分行对受疫情影响较大但有还款意愿的中小微企业,坚持不抽贷、不断贷、不压贷,并通过续授信、展期、无还本续贷等方式纾困解难;积极落实延期还本付息政策,对受疫情影响的到期(含分期还款)业务给予最多不超过6个月的还款宽限期,调整结息频率(或延期付息),合理延后还款期限;信用卡业务灵活调整还款和延期服务,做好客户信用记录保护。针对人员流动受限、无法取得资料等情形,启动客户资料“容缺”机制,通过非现场方式审核,待疫情结束后补充完善。

同时,在普惠金融方面,苏州分行围绕多渠道提供信贷支持,推出民企通系列产品,为民营小微企业提供一揽子金融服务方案。其中,小微企业、个体工商户“房贷通”业务,以贷款期限长,还款方式灵活为优势,有效降低了小微企业还款压力。服务方案加强了信用贷款产品研发投放,推出“小额信用贷”、“POS贷”、“信用增值贷”,有效满足小微企业生产经营资金需求。

截至4月末,苏州分行实施延期还本付息79户、127笔、授信金额19.75亿元,其中续贷金额2.25亿元,3个工作日以内的还旧借新贷款金额17.50亿元;对客户下调贷款利率29户,贷款金额10.07亿元,让利金额700万元;对各类费用进行减免18户,涉及贷款金额4.41亿元,减免费用金额10.69万元。

目前已恢复正常生产的苏州某仪器科技公司实验室

2022年伊始,苏州分行就围绕“全链条支持和服务‘专精特新’客户成长壮大”目标展开行动,以苏州市主导产业为重点,切实加大对科技型、创新型企业,尤其是高新技术企业、“专精特新”小微企业的金融支持力度。

苏州分行针对科技型企业“轻资产”等特征,在审批方面制定了专项审批办法,研发专项科技金融产品,强化小额信用贷产品运用,持续提升服务质效;在苏州分行,对科技企业实施名单制管理,重点围绕新一代信息技术、高端制造、集成电路、人工智能、纳米科技、新材料、新能源、生物医药等领域的重点企业加大支持力度。

苏州分行针对科技型小微企业采用名单制管理,截至目前,筛选符合授信准入条件企业客户2万多户。截至4月末,华夏银行苏州分行审批通过科技型企业48户,同比增长3倍;授信净额25.96亿元,同比增长8倍,其中专精特新小巨人2户,瞪羚企业4户,省级以上高新技术企业8户。

随着疫情形势不断好转,企业复工复产正在加速,华夏银行苏州分行正加足马力,更大力度满足企业所“盼”。截至4月末,苏州分行贷款规模创历史新高。截至一季度末,苏州分行各项贷款余额833.56亿元,比年初增长90.98亿元,增幅12.25;其中普惠金融条线贷款规模突破百亿,达112.46亿元,比年初增长9.64亿元,增幅9.38;“两增”贷款余额83.31亿元,比年初增长6.93亿元,增幅9.07。

宁波分行

宁波市某电子公司,主要从事生产电池配件、电池底、空调电容器配件等,于2018年成为华夏银行宁波分行的客户,一直以来,经营状况良好,但因近期疫情,企业贷款续转业务一度受到影响。

华夏银行宁波分行第一时间与客户联系,两个工作日就办理完授信批复,同时还为企业申请了贷款优惠利率,及时解决了企业急需资金问题并降低企业的运营成本。

华夏银行宁波分行认真贯彻落实总行、宁波市委市政府及监管机构决策部署,将助企纾困稳发展放到突出位置,争时间、抢进度、提速度,全力以赴“稳增长、促投放”,加强企业走访,加快信贷投放,共走访企业200余家,为企业提供各类融资近70亿元。

聚焦小微企业资金需求,宁波分行主动靠前服务,加大解困纾难力度,倾斜资源配置,持续增加小微企业信用贷款支持力度,尤其是首贷户的融资对接。同时,开辟绿色服务通道,简化办理流程,通过线上核保、远程认证等方式,确保信贷支持即时、到位,关键时期凸显华夏速度。

针对流动性遇到困难的小微企业,宁波分行推出“降本”惠企政策,做到“应延尽延”,实施减费让利,推广无还本续贷产品,普惠型小微企业贷款平均融资成本较年初明显下降。

宁波分行实地走访当地“专精特新”企业

浙江某器械科技有限公司经营无菌敷贴、骨水泥、稳合剂、聚乳酸等其他植入材料医疗器械贸易,拥有5项国家发明专利,4项实用型专利。在此前疫情期间,企业生产经营遇到困难,产品原材料供应无法及时抵达,产品生产无法开展导致企业产品产出周期受到严重影响,企业无法及时回款,又连锁导致贷款到期前资金紧张。

宁波分行了解到企业需求后,经评估和研究认为企业资质良好,为企业及时办理了无还本续贷业务,续贷金额299.9万元,期限1年,切实解决企业资金周转问题。

同时,宁波分行聚焦战略性新兴产业、先进制造业、绿色产业等,积极拓宽渠道,做好精准服务。搭建宁波企业与资本市场的桥梁,运用“商行 投行 撮合”模式,为宁波市属国有企业办理债券承销、美元债主动投资等业务,支持重大项目建设。此外,宁波分行与华夏金融租赁和华夏理财子公司联动,拓宽同业渠道,为企业办理融资租赁、永续债权信托等业务。值得一提的是,宁波分行加大中长期贷款投放,以“年审制”产品满足制造业企业全生命周期需求,一季度制造业贷款投放额同比增长超2倍。

长春分行

“没想到在疫情期间,我们从上报申请材料到审批同意放款只用了2天时间,为华夏银行的高效服务点赞,这下公司可以放心采购和及时复工复产了!”说到华夏银行长春分行为企业提供的“专精特新”贷款时,该企业负责人竖起了大拇指。

该企业是吉林省级“专精特新”企业,受前段时间疫情影响,该公司的生产经营和回款节奏,物流配送、订单履行等出现阶段性困难。为确保企业能够保障供应链稳定和及时复工复产,华夏银行长春分行在了解到该企业困难后,立即组建专业服务团队,经过多方协调,克服困难,简化审批流程,缩短审批链条,仅用2天时间实现贷款的迅速投放。

长春分行在“专精特新”座谈会上与企业深入交流

今年以来,华夏银行长春分行持续探索“专精特新”企业高质量发展之路,针对“专精特新”企业生产经营特点和“急难愁盼”问题,制定专属服务方案,引导金融“活水”源源不断流向“专精特新”领域,为吉林“专精特新”中小企业发展蓄力赋能。

长春分行打出综合性融资服务“组合拳”:在信用授信支持方面,给予国家级“专精特新”企业最高300万元的信用授信额度,给予省级“专精特新”企业最高100万元的信用授信额度;在驻点支持方面,通过入驻吉林省“专精特新”企业融资服务中心,产生带动效应,提升服务质效;在渠道支持方面,通过与担保公司及保险公司加强合作,进一步实现对缺乏有效抵押物的优质“专精特新”企业提供授信支持;此外,长春分行还推出“专精特新”营销竞赛支持,为成功对“专精特新”企业给予授信的经营单位给予销售奖励,激励经营单位开展“专精特新”客户营销服务工作。

长春分行“专精特新”服务处工作人和企业代表合影

截至目前,华夏银行长春分行已参与吉林省专精特新中小企业融资服务8场线上对接会,2场线下交流会,共对接省内优质中小企业40余户。

深圳分行

深圳民营经济发达,具有“专业化、精细化、特色化、新颖化”的中小企业表现尤为活跃。华夏银行深圳分行通过提供“专

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